银川股票配资:配资门户有哪些-工行2.5亿存款失踪案今日开庭：律师指银行内控全面失效 储户称银保监曾连续11次给涉事工行预警

　　7月15日上午
，广西南宁
。备受关注的“工行南宁分行2.5亿存款失踪案”在南宁市青秀区人民法院庭审中进行证据交换。

　　储户代表段女士告诉《正在新闻》她认为工商银行存在系统性管理失职，是导致巨额存款被盗的根本原因 。

　　她透露储户委托律师向法庭提交约36组证据 ，指控工行南宁分行存在严重内控失效：员工行为排查形同虚设、对异常大额支付核查缺位 、营业场所管理存在重大疏漏
。

　　段女士认为
，部分储户存款在存入银行后仅45分钟，就通过内部人员梁某伪造的流程被迅速盗取 ，且银行系统此前已发出风险预警却未能有效拦截。

　　工商银行方面提交9组证据进行抗辩
，强调银行操作流程符合规定，存单背面已进行风险提示 ，认为损失根源在于梁某的个人犯罪行为
，银行并无责任 。

　　此外，储户是被高息揽储吸引  ，将银行密码和身份证交给梁某
，是储户过错
。

　　段女士认为，因为业务是在工行营业场所 ，办理业务的是行长和员工，“出于对工行的信任才将这些交给他们。 ”

　　段女士的代理北京安剑律师事务所律师周兆成告诉《正在新闻》
，从司法实践来看，银行对储户资金安全负有更高层级的安全保障义务 。

　　即使损失由内部犯罪引发 ，只要银行存在重大管理过错（如本案中的内控全面失效）
，就应当对储户的本金及利息损失承担连带赔偿责任
。

　　段女士回忆，为了证明工商银行有过错 ，提交一份银保监部门给予的回复
，银保监曾给工行下发过11次预警，工行没有阻止和处理 ，还继续让梁某在工作场所作案。

　　据《中国证券报》2022年报道
，事发后，当地银保监局针对此事已经对工行广西分行进行了现场检查 ，认为银行方存在场所和人员管理的过失
，并给予相应处罚 。

　　工商银行南宁分行2022年3月18日凌晨发文称，目前司法认定梁某属个人犯罪行为 ，不属于职务侵占行为；同时，受害人受非法高息引诱
，通过非正规程序操作，导致资金损失
。我行坚持依法合规经营 ，对违法违规行为严肃处理
、绝不姑息
，将依法合规处理此事，保障客户合法权益。

　　北京德和衡律师事务所律师裴虹博曾从民事角度分析 ，客户与银行建立存款法律关系
，依法应当受到保护 。

　　商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，这一原则也是我国商业银行法的一项重要原则。

　　银行理应保障存款人的资金安全 ，也应配置有效措施强化内控机制
。此案亦暴露出银行机构合规和风控不足的风险。

　　因此
，在本案中，对客户而言 ，负有保障义务的银行应承担相应的民事赔偿责任 。

　　“作为金融机构
，银行首先要保障储户资金安全，其次 ，要加强自身合规制度建设以及风险监控，加大对于机构从业人员的职业教育
，增强法律意识，避免出现道德和法律风险
。
”裴虹博说。

　　“无论是司法机关认定银行高管个人构成盗窃罪 ，还是职务侵占罪
，银行都存在管理过失的责任，储户可以通过存款合同纠纷或者侵权纠纷 ，向法院起诉
，要求银行承担赔偿责任 。此外，根据办理类似的案件经验 ，提醒广大储户在存取款过程中
，不要由于过于信赖银行工作人员的热心，而省略一些必要的办理手续和流程 ，否则
，会带来较大的潜在风险
。”北京市中盾律师事务所律师蒋保双提醒。

（文章来源：正在新闻）